El crédito hipotecario podría cerrar el año con una caída del 30%

La Asociación Hipotecaria Española estima que la concesión de crédito hipotecario cerrará el año en el entorno de los 90.000 millones de euros, esto es, un 30% menos respecto al ejercicio precedente, según informa Europa Press.

La cartera hipotecaria también se vería reducida en el conjunto de 2011, con una caída de hasta un 6%, mientras que espera que el Eurbíbor, el indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, se aproxime al 2% de media, ligeramente por encima de los valores de 2010

Los bancos buscan alternativas al desahucio

Desde el estallido de la crisis hasta mediados de 2011 se han registrado 293.357 embargos. Tanto las familias, que no quieren perder sus casas, como las entidades, que tienen más de 20.500 millones en activos inmobiliarios, buscan una salida para acabar con los embargos y los desahucios que han convertido a bancos y cajas en las mayores inmobiliarias de España.

Para ello, algunas entidades han tirado de imaginación y en el último año han implantado una serie de medidas para llegar a un acuerdo rápido con el hipotecado y así conseguir que pague, aunque sea poco.
El Banco Santander, por ejemplo, lanzó el pasado mes de julio un "plan general" para reducir la cuota de la hipoteca a los parados y a los trabajadores que pierdan más del 25% de su salario.

Un contribuyente medio puede ahorrar hasta 2.768 al IRPF antes de que termine el año,Datos macroeconómicos, economía y política - Expansión.com

Un contribuyente con unos ingresos declarados a Hacienda en torno a 30.000 euros anuales, puede ahorrar hasta 2.768 euros en su declaración antes de que termine el año si se acoge a algunas de las deducciones más comunes que ofrece la ley del IRPF.

Además, si antes del 31 de diciembre invierte 3.000 euros en algunas de estas partidas, el contribuyente podría ahorrarse entre 450 y 1.300 euros adicionales en su Declaración de la Renta, según las estimaciones realizadas por los Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) a partir de los datos medios del IRPF de 2009 correspondientes a distintos capítulos de gasto.

Así, este colectivo estima que realizar aportaciones a los planes de pensiones antes de que suenen las doce campanadas puede comportar un ahorro para el bolsillo del contribuyente de entre un 24% y un 46% de la inversión realizada, mientras que abrir una cuenta vivienda puede suponer hasta un 15% de la aportación.

A estos productos de inversión y ahorro más tradicionales se suman otros, probablemente, menos conocidos, pero también útiles fiscalmente, como la nueva deducción por obras de mejora de vivienda que pueden suponer un ahorro de hasta 1.350 euros. También existe la posibilidad de realizar una aportación a partidos políticos, por el que se podría obtener un ahorro de hasta 276 euros. Además, realizar donativos a entidades sin ánimo de lucro reducirían la tributación entre un 10% y un 30% de su importe.

Decálogo de consejos fiscales para antes de fin de año
Los Técnicos del Ministerio de Hacienda han elaborado un 'Decálogo de Consejos Fiscales' para poner en práctica y ahorrar en la factura fiscal del año que viene.

1. Planes de pensiones
Gestha recuerda que estos últimos días del año pueden ser idóneos para hacer aportaciones al plan de pensiones ya que no sólo garantizará unos ingresos al final de la vida laboral, sino también un ahorro de entre un 24% y un 46% de la inversión realizada en la declaración de la renta del año próximo para contribuyentes con rentas del trabajo o actividades económicas según el cuadro 1 a título de ejemplo.

El límite general de estas aportaciones es de 10.000 euros, si bien aumenta hasta los 12.500 euros cuando el partícipe tiene más de 50 años. Además, este límite no puede superar el 30% de los rendimientos del trabajo y actividades económicas; o el 50%, para los mayores de 50 años. Además, Gestha recuerda que no es aplicable ya la reducción del 40% en el capital rescatado correspondiente a las aportaciones que realice en 2011.

Si el cónyuge no dispone de rentas netas del trabajo ni de actividades económicas o no son superiores a los 8.000 euros, los Técnicos aconsejan realizar aportaciones a un plan de pensiones a su nombre por un máximo de 2.000 euros. También son deducibles las aportaciones a favor de familiares con discapacidad hasta un tercer grado de parentesco.

2. Adquisición de la vivienda habitual
Gestha señala que, a partir del 1 de enero de 2011, la deducción por adquisición de vivienda habitual ha quedado reducida a los contribuyentes con una renta (base imponible) inferior a 24.107 euros, admitiéndose un importe máximo de inversión deducible de 9.040 euros anuales a un porcentaje de deducción de un 15%.

Con una renta superior a 17.707 el importe máximo deducible disminuye paulatinamente hasta que su cuantía sea cero para aquellos cuya renta es 24.107 euros. Todo ello sin perjuicio de las próximas modificaciones que puedan impulsarse desde el nuevo Ejecutivo relativas a esta deducción.

El colectivo recuerda a todos aquellos ciudadanos que están pensando en adquirir su vivienda habitual, y cuyas rentas estén comprendidos en los límites citados, que pueden deducirse hasta el 15% de las cantidades satisfechas (18% en el País Vasco).

Un contribuyente tipo podría lograr un ahorro de 450 euros por una aportación de 3.000 euros. A ello hay que añadir que hasta final de año se aplica un tipo impositivo de IVA del 4% a la compra de vivienda en lugar del 8% normalmente aplicable. Todo ello sin perjuicio de que se pueda producir una modificación normativa que prorrogue el tipo del 4%.

Por otra parte, hay que señalar que existe un régimen transitorio para los contribuyentes que adquirieron su vivienda o iniciaron su construcción, ampliación o rehabilitación antes de 1 de enero de 2011, a efectos de que la nueva regulación no les afecte. No obstante, no afecta este régimen transitorio a los que abrieron cuentas vivienda con anterioridad a dicha fecha, por lo que para deducir por las aportaciones realizadas en 2011, sus bases deben hallarse entre los límites señalados.

3. Ampliación o rehabilitación de la vivienda habitual
Los Técnicos aconsejan también desgravar las cantidades destinadas a ampliar la superficie habitable de la vivienda o a llevar a cabo la rehabilitación de la misma. Los límites de renta y el régimen transitorio señalados para la adquisición de vivienda serían también aplicables para estos casos.

Se considera ampliación el cierre de superficies descubiertas o el cerramiento de balcones, entre otras actuaciones. Por otra parte, para que las obras se consideren de rehabilitación deberán materializarse en la reconstrucción de la vivienda mediante la consolidación de estructuras, fachadas y cubiertas por un coste global que supere el 25% del precio de adquisición o de mercado en el momento de efectuarla, descontado el valor del suelo, u obtener la calificación de actuación protegida.

4. Deducción por obras de mejora en viviendas (reformas)
Una importante vía de ahorro fiscal es la nueva deducción por obras de mejora creada el pasado año y que en este año 2011 se amplía de modo que ya no sólo se aplica a la vivienda habitual, sino también a cualquier vivienda propiedad del contribuyente (no afectada a actividades económicas). Estas obras no pueden ser pagadas en metálico. Los medios de pago deben ser tarjeta de crédito o débito, transferencia bancaria, cheque nominativo o ingreso en cuenta en entidad de crédito.

Las obras deben ir destinadas a mejorar la eficiencia energética, higiene, salud y protección del medio ambiente en los edificios y viviendas, la seguridad y la estanqueidad de los edificios, a favorecer la accesibilidad al edificio o las viviendas, o bien a la instalación de infraestructuras para el acceso a Internet y la TDT. Se excluyen las obras en garajes, jardines, parques, piscinas, elementos deportivos y análogos.

Ello supone que darán derecho a deducción en los términos señalados en la normativa, entre otras, las obras para instalar paneles solares, mejorar el aislamiento de la vivienda cambiando las ventanas, mejorar sistemas de instalaciones térmicas, instalar mecanismos que favorezcan el ahorro de agua, la sustitución de las instalaciones de electricidad, agua, gas u otros suministros.

También podrán deducir los contribuyentes por instalar ascensores o adaptarlos a las necesidades de personas con discapacidad, instalar o mejorar las rampas de acceso a los edificios, o las obras de adaptación de las viviendas a las necesidades de personas con discapacidad o mayores de 65 años.

No darán derecho a esta deducción: cambiar los muebles de la cocina, hacer o vestir armarios, cambiar azulejos, instalar aire acondicionado, poner puertas interiores nuevas o pintar, si no son trabajos asociados a las obras anteriormente indicadas.

La mayoría de contribuyentes podrá practicar esta deducción ya que el límite de renta (base imponible) para poder aplicarla es de 71.007 euros, aunque a partir de 53.007 euros la deducción decrece progresivamente, siendo su cuantía cero para rentas superiores a 71.007 euros.

El importe máximo de inversión deducible anualmente también es elevado: 6.750 euros anuales a un porcentaje del 20%, ello supone un máximo de deducción de 1.350 euros. También se fija un límite máximo de inversión plurianual por vivienda de 20.000 euros (la deducción es aplicable hasta 31 de diciembre del próximo año).

5. Neutralice la tributación de las plusvalías por venta de vivienda habitual
En el supuesto de que el contribuyente haya vendido su casa este año, la ganancia que haya obtenido tributará al 19% hasta 6.000 euros y al 21% el resto. No obstante, existe una forma de neutralizar este pago: reinvirtiendo total o parcialmente el importe obtenido en otra vivienda de carácter habitual.

Eso sí, los Técnicos advierten que no se podrá practicar deducción por la adquisición de la nueva mientras las cantidades invertidas en la misma no superen las cantidades de la vivienda anterior que haya sido objeto de deducción, y en el caso de reiversión exenta mientras que no supere el precio de venta de la vivienda anterior.

6. Minusvalías en sus inversiones
Para los seguidores de la Bolsa, este colectivo asegura que este final de año es un buen momento para hacer cuentas y materializar las pérdidas generadas por algún fondo de inversión, acciones o derivados financieros, ya que supondrá un ahorro si se compensan con las ganancias patrimoniales obtenidas, sin que importe el periodo de generación de las mismas. Hay que tener en cuenta que no podrán adquirir esos mismos valores o similares en los dos meses siguientes a la venta.

7. Los trabajadores también pueden deducir
Los técnicos de Hacienda también recomiendan a los contribuyentes que aprovechen estos últimos días del año para cotizar a colegios de huérfanos o entidades similares, pagar cuotas sindicales o las de colegios profesionales con carácter obligatorio. Este tipo de gastos y otros como los de defensa jurídica contra el empleador podrían reducir las rentas hasta 300 euros. Además, pueden quedar exentos de tributación los rendimientos del trabajo percibidos por trabajos realizados en el extranjero, con un límite máximo de 60.100 euros anuales.

8. Aportaciones a partidos políticos
Las cuotas de afiliación y las aportaciones a partidos políticos pueden reportar al contribuyente algún beneficio adicional, ya que también pueden deducírselas hasta 600 euros anuales, lo que supondría un ahorro máximo en la factura fiscal desde 144 euros hasta 276 euros según la renta y la aportación del contribuyente.

9. Cuotas solidarias
Los técnicos de Hacienda animan también a los contribuyentes a realizar donativos a alguna ONG, fundaciones, asociaciones declaradas de utilidad pública y, en definitiva, entidades acogidas a la Ley 49/2002, pidiendo siempre un recibo o certificado. El contribuyente podrá desgravarse entre un 30% y un 10% de sus aportaciones, quedando exentas las ganancias patrimoniales que se puedan imputar como consecuencia de la transmisión. La media de ahorro estimada sería de 75 euros.

10. Cuenta ahorro-empresa para crear una sociedad
Gestha recuerda que todos aquellos emprendedores que se animen a poner en marcha un negocio antes de cuatro años mediante Sociedad Limitada Nueva Empresa, podrán disfrutar de una cuenta ahorro-empresas, que permite deducirse el 15% de las aportaciones, con un límite de 9.000 euros anuales.

■ Los bancos dificultan el despegue del sector inmobiliario

Según el último informe sobre el mercado residencial en España de Bankinter, uno de los grandes problemas del sector inmobiliario es la falta de crédito, ya que la dificultad de acceso a la financiación mayorista en plena crisis de deuda obliga a los bancos a ser más selectivos con sus clientes.
En este punto, Bankinter admite que "las entidades financieras que tienen un peso significativo de crédito a promotores en sus balances tienden a ofrecer condiciones de financiación ventajosas tan sólo para la adquisición de viviendas que figuran en su cartera de activos adjudicados, lo que supone una dificultad añadida para la financiación del resto de viviendas".
Bankinter se suma a las voces que, como los propios promotores inmobiliarios, consideran necesario desatascar el crédito creando un "banco malo", y prevén que el partido que gane las elecciones camine en esta dirección.

La compraventa de viviendas baja pero suaviza la caída

La compraventa de viviendas suavizó su tendencia negativa en España en septiembre pero continuó con su tendencia negativa revelando la debilidad del sector en una economía estancada.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicados por Invertia, las transacciones en la vivienda bajaron un 28,2% en septiembre a 25.881 unidades después de haber descendido un 38% en agosto. Por su parte, el número de compraventas de fincas urbanas bajó en septiembre un 26,3% interanual comparado con un descenso del 37,5% el mes anterior, con un descenso mensual del 4,6%.
Dichos descensos se producen después de haber iniciado el año con tasas positivas, al haber registrado un aumento del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero, mes en el que se rompió la senda negativa que el indicador había experimentado en los cuatro últimos meses del pasado año.

Euribor al alza

El Euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha vuelto a repuntar por segunda jornada consecutiva. En esta ocasión, ha ganado siete milésimas en su tasa diaria, que ha establecido en el 2,031%. Tercera subida en lo que va de noviembre, que parece hablar de un cambio de tendencia.
Con 14 valores, 11 negativos, del indicador disponibles correspondientes a los días en los que ha habido actividad bancaria en noviembre, la tasa mensual provisional alcanza el 2,048%, una subida de 0,507 puntos respecto al nivel que marcaba hace un año.
La inesperada rebaja de tipos de interés hasta el 1,25% acometida por el Banco Central Europeo (BCE) en su última reunión llevó al indicador a un fuerte descenso, que posteriormente se ha ido desacelerando por la persistencia de tensiones en el mercado interbancario a raíz de la crisis de deuda soberana en Europa.

“Existe el riesgo de que la bajada de tipos no se traslade a las hipotecas”

Manuel Pardos, presidente de ADICAE, ha reclamado que la inesperada rebaja de los tipos de interés al 1,25% con la que se ha estrenado el presidente del BCE, Mario Draghi, se traslade al Euríbor para que tenga su impacto en las hipotecas.
Pardos ha recordado que España es el país europeo con la mayor cartera hipotecaria y que “existe el riesgo de que la rebaja aplicada por el BCE no se traslade a las hipotecas”. En este sentido, Pardos ha recordado que este riesgo deriva de la diferencia que existe entre el índice de tipos de interés del BCE y el Euribor, que en estos momentos es más elevada que nunca, al situarse cerca del 1%, cuando nunca había pasado del 0,4%.
Además, el presidente de ADICAE ha pedido a la Comisión Europea que controle la aplicación de la rebaja a los préstamos hipotecarios para evitar prácticas como las que investiga actualmente de posibles acuerdos ilegales de precios y reparto del mercado de los derivados financieros ligados al Euribor entre bancos.
Pardos espera que el anuncio de Draghi "no sea un regalo de bienvenida", ya que todos los analistas "tienen bastante claro" que una bajada de los tipos de interés "es un incentivo a la economía".

Mi piso no se vende, ¿qué hago?,Datos macroeconómicos, economía y política - Expansión.com

Que no cunda el pánico. Vender una vivienda no es fácil en tiempos de crisis, pero tampoco es una tarea imposible. Los expertos recomiendan no resistirse a bajar el precio y no demorar la venta a la espera de ofertas mejores.

La crisis se ha cebado en el mercado inmobiliario. Según la agencia de tasación Tinsa, hoy un piso vale casi un 24% menos que en diciembre de 2007, cuando la burbuja tocó techo. Por eso, vender una vivienda se ha convertido es una tarea titánica para muchos, que se desesperan al ver pasar los meses a la espera de un comprador, mientras el valor de su piso se deprecia.

Para vender rápido y bien, las agencias inmobiliarias aconsejan marcar un precio acorde con la realidad del mercado y no demorar la venta a la espera de ofertas mejores. Es probable que nunca lleguen.

Estas son las cinco claves para vender un piso en tiempos de crisis, según los expertos de Tecnocasa e idealista.com:

1. PONERSE EN MANOS DE PROFESIONALES: Aunque parezca que cualquiera puede hacerlo, vender viviendas es una profesión. Por ello, el mejor consejo es ponerse en manos de un profesional que le aconseje sobre la mejor manera de comercializar el inmueble, sobre el precio que debe pedir para cerrar la operación y que le ayudará con el papeleo. No hay que olvidar que las inmobiliarias se llevan una comisión, pero se ocupan de todos los trámites relacionados con la venta: seleccionan a los compradores, gestionan las visitas y enseñan la casa sin que usted tenga que intervenir.

2. AJUSTAR EL PRECIO: Si preferimos hacerlo por nuestra cuenta, debemos ser conscientes de la importancia de saber poner correctamente el precio. El particular que quiere vender ahora va un poco a ciegas y no suele fijar un buen precio de salida, lo cual es clave para vender rápido y no alargar la operación durante meses. Es preciso estudiar el mercado y buscar pisos parecidos al nuestro en la misma zona. También es importante tener claro que esas viviendas son competencia directa y que si queremos vender, nuestro precio tendrá que estar siempre por debajo. La mejor opción es realizar una tasación previa y aplicar un descuento de entre el 10% y el 20% a la cantidad que nos indique. Así nos estaremos asegurando de poner nuestra vivienda al alcance de la demanda. Si compramos la vivienda durante el `boom', es probable que lo tangamos que vender por debajo del precio que pagamos entonces. Es mejor asumirlo para evitar dilaciones y rebajas constantes.

3. PONER LA CASA 'GUAPA': También es importante hacer nuestra casa atractiva para el comprador, pero no solo por el precio. No es necesario invertir mucho dinero en grandes reformas, pero algunos arreglos básicos la pondrán guapa. Es importante pintar, limpiarla a fondo y eliminar todos los detalles personales. Quien busque comprar una casa no tiene por qué coincidir con nosotros en la decoración, así que es mejor dejarla lo más neutra posible.

4. BUSCAR COMPRADORES: Es preciso que seamos conscientes de dónde están los compradores e ir a buscarlos allá donde estén. Hay millones de personas de buscando piso en nuestro país y muchos de ellos realizan esa búsqueda por internet. Por lo tanto, es importante anunciarse en la red y no escatimar en fotografías e información adicional. La mayoría de las inmobiliarias ofrecen actualmente esa posibilidad. Lo de poner el cartel en la vivienda, ha quedado atrás. Otra cuestión importante de cara a 'cazar' compradores es no mentir: hay palabras que visten mucho los anuncios, como "luminoso", "para entrar a vivir" o "excelente ubicación"; pero, cuando las utilicemos es importantes que lo hagamos con rigor. Si mentimos, tendremos más visitas, pero no serán de calidad porque no responderemos a sus expectativas.

5. CONVERTIRNOS EN VENDEDORES: Ahora es preciso que nos preparemos para actuar como un vendedor: debemos tener el teléfono siempre a mano y no tardar nunca más de 24 horas en responder a una solicitud de información. Tenemos que estar disponibles para enseñar el piso cuando sea necesario y sobre todo, es indispensable que actuemos con amabilidad y simpatía, sin agobiar a las visitas, que deben tener el tiempo suficiente para ver el inmueble con tranquilidad. Además, debemos ser capaces de responder a sus dudas: gastos de comunidad, si los electrodomésticos están en garantía, etc.

Ya no quedan hipotecas con un diferencial inferior al 0,90% - CincoDías.com

Las hipotecas son cada vez más caras. Las entidades financieras tienen graves dificultades para obtener liquidez y no solo son más reacias a prestar, sino que también encarecen los créditos para la compra de vivienda. Aunque la demanda está por los suelos -la firma de hipotecas se hundió un 42% en agosto, según datos del INE-, la crisis financiera que asola Europa y las nuevas exigencias de capital han llevado a bancos y cajas a disparar los diferenciales que añaden al índice de referencia euríbor.

Tanto es así que apenas se encuentran ya en el mercado tres ofertas con diferenciales por debajo del 1% sobre el euríbor, y no bajan del 0,90%, mientras que hace unos meses las entidades todavía competían por ofrecen las hipotecas más atractivas, con intereses eran incluso del 0,25%. Teniendo en cuenta que el euríbor cerró octubre en el 2,015%, las hipotecas más baratas ya no bajan del 3%. Y es que de una incipiente recuperación a comienzos de año se ha pasado a un riesgo inminente de recesión que alimenta más si cabe la desconfianza entre la banca.

Tampoco ayuda a relajar los costes el posible cambio de índice hipotecario que propone el Banco de España, del euríbor a un año al interest rate swaps (IRS) a cinco años, así como la norma que legitimará las cláusulas suelo, lo que dará a la banca libertad para fijar un interés mínimo sin tener luego que rendir cuentas ante el juez.

Bancos y cajas cierran con más fuerza el grifo del crédito y prácticamente solo abren sus puertas para recibir capital. Sorprende el contraste entre las ofertas para captar ahorros y las condiciones de los préstamos. Mientras proliferan los depósitos altamente remunerados y los regalos de todo tipo para atraer nóminas, las hipotecas suben sin tregua. De poco servirá para los nuevos préstamos la probable caída del euríbor tras bajar el Banco Central Europeo (BCE) los tipos oficiales de interés en un cuarto de punto, hasta el 1,25%, si las entidades siguen decididas a encarecer los créditos.

En apenas un mes, dos de las hipotecas más económicas hasta el momento se han disparado. La 'Hipoteca Premium' de Bancopopular-e pasó de euríbor a un año + 0,59% a euríbor + 0,99%. Ahora, otra de las más baratas, la 'Hipoteca Uno-e', sube su interés del 0,69% al 0,95% sobre el euríbor y exige tres productos vinculados. Por cada uno que no se contrate, el diferencial se incrementa en un 0,10%.

Pero hay más que han subido en los últimos días, según recoge el portal HelpMyCash.com. La famosa 'Hipoteca Naranja' de ING a 40 años se suma de nuevo al carro de los incrementos y eleva su diferencial al 0,99% desde el 0,84% anterior. Roza ya el 1% para los clientes cuando no hace mucho anunciaba euríbor + 0,45%. Por su parte, la 'Hipoteca azul' de iBanesto se aleja cada vez más de la barrera del 1% con un alza del 1,04% hasta el 1,14%.

El panorama hipotecario ha dado un giro radical en tan solo un año. El interés medio ha pasado de euríbor + 0,50% a euríbor + 1% y muchos préstamos superan con creces el 2%. Tan solo tres hipotecas variables ofrecen ya diferenciales inferiores al 1%. Son además productos de bancos online. La de Uno-e, la de bancopopular-e y la de ING son, por ese orden, las más baratas del momento.

Otro préstamo hipotecario de bancopopular-e, la 'Hipoteca Joven' tiene un diferencial sobre el euríbor más barato, del 0,79%, pero es mixto, ya que cobra un tipo fijo del 2,75% durante seis meses. Asimismo, la 'Hipoteca Vivienda' de Banca Cívica da euríbor + 0,90% y solo pide dos productos ligados, pero se embolsa un 3,50% los 12 primeros meses.

Otras entidades, como Self Bank, han optado incluso por eliminar de su página web el tipo de interés de sus hipotecas, que era de euríbor + 0,75%, lo que lleva a pensar que ahora el diferencial sea personalizado y, probablemente, más caro.

El desahucio por impago se acerlera - CincoDías.com

El desahucio de viviendas por impago del inquilino podrá acelerarse a partir de mañana, cuando entra en vigor la Ley de Medidas de Agilización Procesal, que permite al propietario acogerse al sistema del proceso monitorio -rápido y sencillo- para la reclamación de las rentas y desahucio.

Efe - Madrid - 30/10/2011 - 14:14

Esta norma, incluida en el plan de modernización de la Justicia del ministro Francisco Caamaño, acomete reformas destinadas a simplificar los procesos y acortar los tiempos de respuesta de los tribunales, mediante la eliminación de trámites innecesarios.

Entre otras, modifica la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC) al permitir que, una vez presentada la demanda por impago, el secretario judicial dé diez días al inquilino para que abone la cantidad adeudada, abandone la vivienda o presente las alegaciones por las que se opone al pago.

Si transcurrido dicho periodo el demandado no ha realizado ninguna de las opciones, el secretario judicial procederá directamente a dar fecha para el lanzamiento (día en el que se hace efectivo el desalojo del inmueble), previa solicitud del propietario.

Hasta ahora, tras la demanda por impago el Juzgado señalaba la fecha del juicio, en la que se reconocía al propietario el derecho a recuperar su vivienda, así como la fecha del lanzamiento, lo que alargaba los plazos meses.

Con la reforma actual, el derecho a recuperar la vivienda puede ser reconocido en un plazo de diez días.

No obstante, el abogado del despacho Lusilla y Asociados, Sergio Lusilla, asegura que "la reforma será insuficiente" si no va acompañada de la implementación de personal en los juzgados".

Según explica, hasta ahora, el arrendador debe esperar meses para el desalojo, llevado a cabo por una comisión judicial que fija las fechas por riguroso orden de asuntos.

Hacen falta más medios humanos que practiquen los lanzamientos en un "tiempo breve" para que el arrendador no tenga que esperar meses a que el personal del juzgado se desplace a su vivienda, acompañada de la fuerza pública, para devolvérsela, apunta.

Esta modificación de la LEC viene a completar la llamada Ley de Medidas de Fomento y Agilización Procesal del Alquiler y Eficiencia Energética de los Edificios, denominada "Ley del desahucio exprés" que fue aprobada en 2009.

Esta norma redujo de dos meses a uno el plazo que debe transcurrir entre el momento en el que el arrendador exige por requerimiento el pago de las deudas atrasadas y el momento en que puede presentar una demanda

■ Asprima prevé que las hipotecas caigan un 30 % este año

La Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima) ha calculado que 2011 terminará con 425.000 hipotecas concedidas para vivienda, el 30 % menos que en 2010, y reclama a la banca que acometa la reestructuración necesaria para normalizar la financiación.

Según un comunicado publicado por Asprima, el encarecimiento de los préstamos y los menores plazos de amortización están dificultando el acceso de las familias a la vivienda. Por ello, subraya que frente a los máximos alcanzados en febrero de 2008, el importe medio hipotecario ha descendido un 28,2 %, un ajuste "coherente" con los datos de tasación que publica el Ministerio de Fomento y que anticipan para finales de año una corrección del 25 % en términos reales con respecto a los máximos registrados.

■ "España necesita construir una media de 300.000 viviendas anuales"

La Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) calcula que España necesita construir 300.000 viviendas anuales a medio plazo, un objetivo que creará 750.000 puestos de trabajo y que supondrá un desembolso de 23.000 millones de euros al año.

Su presidente, José Manuel Galindo,  ha comentado que a partir de 2015 podría iniciarse una construcción sostenible de 300.000 viviendas anuales que podrían concluirse en 2017 y que permitirán reducir en 2 ó 3 puntos la tasa de paro, hasta situarla en el 18 %. Galindo sostiene además que construir 300.000 viviendas al año ayudará a los españoles a seguir las pautas de emancipación de otros países europeos como Francia, Alemania o Inglaterra, un objetivo, donde los jóvenes se independizan 5 años antes que en nuestro país.

¿Qué pasa si no abono las cuotas de mi préstamo?

 

Las entidades pueden embargar la nómina y otros bienes e implicar a los avalistas

Hasta no hace demasiado tiempo, los usuarios bancarios tenían la completa seguridad de poder afrontar sus pagos de manera regular. Pero en estos momentos, cualquier contingencia puede acabar con sus buenas intenciones: una disminución del sueldo, un trabajo peor remunerado o ingresar en las filas del paro impide en ocasiones cumplir con la entidad y abonar el crédito. ¿Qué sucede en estos casos? La entidad de crédito desea recuperar su dinero, por lo que recurre a diversas estrategias para ello, como el embargo de la nómina, una medida casi siempre suficiente. De no ser así, este se ampliaría a otros activos del cliente, como ahorros depositados en una cuenta corriente u otros bienes, operaciones en las que podrían verse implicados también los avalistas.

Consecuencias del impago

Los créditos morosos de los bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito supusieron en mayo de 2011 el 6,5% del total prestado a familias y empresas españolas, la tasa más alta desde 1995. Es previsible, además, que rebase el 7% antes de finalizar el año, según apuntan los analistas financieros. Aunque en el momento de contratar un crédito todo usuario tiene la seguridad de poder afrontar los pagos, en la coyuntura actual, cualquier circunstancia imprevista puede acabar con sus buenas intenciones.

¿Qué ocurre entonces? Como punto de partida para aclarar esta cuestión, conviene saber que este tipo de préstamos tiene una garantía personal, de forma que en caso de incumplimiento del contrato, está garantizado con los bienes del titular. En la práctica, implica un embargo de la nómina, una medida suficiente para avalar el impago. De no ser así, se amplía a otros activos del cliente, como ahorros depositados en una cuenta corriente u otros bienes materiales que considere oportuno el banco o caja de ahorros: coches, inmuebles, objetos de valor, joyas...

Pero lo que desea la entidad es recuperar su dinero, no adquirir otros activos financieros que debería vender en el mercado, casi siempre a un precio inferior. Por ello, antes de llegar a esta situación, las entidades recurren a otras estrategias para recuperar su dinero, como el apremio al pago, incluso a través de empresas de abogados o consultorías.

• Penalizaciones
  La deuda acumulada no se refiere solo a la cantidad adelantada ni a sus intereses y posibles comisiones, sino que incluye otros intereses en concepto de demora a partir del mismo momento en que se deja de abonar la primera cuota. Es habitual que estos sean superiores a los ordinarios. Además, se puede tener que pagar también una pequeña comisión por reclamación de pagos o cuotas impagadas. La suma de todos estos conceptos se acumula a la deuda original, lo que propicia que a medio y largo plazo se tenga que pagar más dinero, y los problemas para solventar las posiciones deudoras sean mayores.
• Alta en las listas de morosos
  Quienes incurran en falta de pago en su crédito pueden ser dados de alta en un fichero de morosos, muy consultados por las entidades financieras y de crédito al conceder un préstamo a sus clientes. Esto implicaría que para estos usuarios sería casi imposible acceder a otras vías de financiación (créditos al consumo, préstamos por tarjeta, hipotecas...).
  Para evitar este problema, es primordial abandonar estas listas lo antes posible. Para ello deben cancelar su deuda, y solicitar de modo inmediato a la entidad que les expida un certificado en el que quede reflejado de forma explícita y clara el pago. Después se envía al fichero de morosos donde están dados de alta para que los borren.

OBLIGACIONES DE LOS TITULARES DE UN CRÉDITO PERSONAL

Quienes contraten un crédito personal deben saber que contraen con la entidad una serie de obligaciones que tienen que cumplir en todos los casos. Son las siguientes:

• Abonar de forma puntual las cuotas, los intereses y comisiones bancarias generados por la contratación de alguna de estas vías de financiación.
• Devolver el importe solicitado, en su totalidad, a través de las fórmulas impuestas por la entidad de crédito, tanto en lo que se refiere a las cuotas periódicas como a los intereses devengados, a no ser que se llegue a un acuerdo con su entidad.
• Informar a su entidad de cualquier cambio en su historial económico y personal, para que el banco cuente con toda la información necesaria para analizar el riesgo de la operación y, si fuese necesario, variar las condiciones de su devolución.
• Comunicar a la entidad financiera las variaciones que tuviese su titular: cambio de domicilio, régimen económico del matrimonio, traslado a otra ciudad y, en definitiva, cualquier circunstancia personal y financiera que fuese de interés para la entidad.
• Cumplir con otras obligaciones pactadas con la entidad, entre las que destacan el hecho de no vender los bienes incluidos en el inventario sin autorización o no comprometer bienes propios de su patrimonio sin consentimiento previo.

¿Hasta dónde tienen que caer los precios de la vivienda?

El mercado inmobiliario español está en una situación crítica. La caída de las ventas se ha intensificado en lo que va de año -las operaciones se hundieron un 38% en agosto, según el INE- por el deterioro económico y la sequía del crédito, y la sobreoferta se traslada a los precios. Todas las estadísticas de precios, sea cual sea la fuente, apuntan en la misma dirección: el ajuste se acelera y nadie sabe con certeza hasta cuándo. Pero la cuestión es ¿cuánto más tienen que bajar los precios de la vivienda en España? Y, ¿Han caído ya lo suficiente?

Todo depende del color del cristal con que se mire. Los propietarios de inmuebles en venta que han bajado precios, algunos incluso varias veces, piensan que las rebajas han llegado al límite. En el extremo opuesto, los que quieren comprar creen que los descensos aplicados son insuficientes y la vivienda sigue sobrevalorada. ¿Qué es más cierto? Ni siquiera los expertos se ponen del todo de acuerdo. Para unos apenas hay más margen a la baja y para otros es necesario un ajuste mayor para reanimar el sector.

Más allá de las opiniones, el baile de cifras es considerable y las hay para todos los gustos. Ni hay consenso sobre lo que han descendido los precios durante la crisis, y es difícil esperar un concierto sobre lo que queda de recorrido a la baja. Esto es lo que hay.

La tasadora Tinsa estima que el retroceso desde los máximos de 2007 es del 24,1%. Un informe de Bruselas recapitula que la vivienda se ha abaratado un 22% frente al encarecimiento del 155% en la época del 'boom'. Por su parte, el presidente de la patronal de promotores y constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, asegura que partiendo de los datos oficiales del Ministerio de Fomento, que sitúan el ajuste en el 16,6%, el descuento total alcanza un 26% contando la inflación y la reciente rebaja del IVA del 8% al 4%.

Lo que sí revelan estos dígitos es que el ajuste de precios de la vivienda experimentado en España ha sido mucho más moderado que en otros países donde el pinchazo de la burbuja ha sido similar. En Irlanda, los precios ya han bajado en torno al 38%; en Reino Unido, un 23% y en Estados Unidos, el 33%. Estas diferencias, salvando las circunstancias y peculiaridades de cada país, encienden el debate sobre cuál deber ser la cuantía del ajuste en España, sobre todo teniendo en cuenta el sombrío panorama económico.

En los escenarios macroeconómicos supuestos por la Autoridad Europea de Banca (EBA por sus siglas en inglés) en los test de estrés, el más adverso contempla una rebaja acumulada de los precios de los inmuebles residenciales del 34,2%. Esto significa que la vivienda puede bajar el doble de lo registrado hasta ahora por los datos oficiales; que quedaría un ajuste de otro 17,6%. Pero tendría que producirse la peor situación posible.

En circunstancias más normales, Bankinter augura que la caída total será del 20% tras un descenso del 7% este año. El Banco de España estima que los precios podrían descender un 10% adicional hasta 2013, completando así un ajuste del 30%. El pronóstico de la consultora CB Richard Ellis se sitúa entre el 8% y 10% de media para los próximos 15 meses, y el de Jones Lang Lasalle para 2011 oscila entre el 5% y el 8% en el caso de las primeras residencias y entre el 5% y el 10% en vivienda vacacional.

Nicolas Llari de Sangenís, director general del área residencial de Richard Ellis, cree que el ajuste no ha terminado, aunque es posible tocar suelo en 2012. "Dependerá de la banca a la hora de dar salida a sus inmuebles", señala. En su opinión, "los procesos de fusión (de las entidades financieras) se aprovecharán para sanear los balances y reducir la exposición a los activos inmobiliarios". Pero advierte que en zonas consolidadas de ciudades como Madrid, Bilbao o Pamplona "los precios no bajarán más". "Puede haber alguna oportunidad, pero ya no se ven más movimientos de precios ni se esperan", afirma. Todo lo contrario ocurre en ciudades pequeñas con un elevado stock y en el arco mediterráneo. "En Levante, la vivienda vacacional registra caídas del 20% o 30% en algunos casos", dice.

A expensas del crédito

Desde el portal inmobiliario Idealista.com apuntan que la caída desde el cenit asciende al 25,3% en Barcelona y al 17,7% en Madrid. Consideran que la agonía del sector inmobiliario no se acabará a corto plazo si no mejora el paro, el acceso al crédito y bajan más los precios de la vivienda. No se atreven a dar cifras concretas de cuánto más tienen que bajar, pero aseguran que solo los propietarios que, conscientes de cómo está el mercado, hacen las ofertas más agresivas, con precios por debajo de la media del mercado, son los que consiguen vender sus casas en menos de un año.

Santiago Carbó, catedrático de análisis económico de la Universidad de Granada, prevé que "los precios bajarán desde el pico hasta el valle en torno al 40%". A su juicio, hasta ahora han bajado algo más de lo que dicen las estadísticas y estima que este año lo harán alrededor de un 10-12% y "algo parecido en 2012", por lo que "buena parte del ajuste ya se habría producido". Eso sí, advierte que todo "dependerá de las condiciones crediticias y de Europa mejore en materia financiera". "Si no es así, el ajuste será más brusco", sostiene.

Carbó explica que "la demanda se reactiva cuando hay algo de crédito, si no hay que comprar con ahorros y no todo el mundo puede hacerlo". Pese a la caída de los precios, el esfuerzo financiero de las familias por comprar una vivienda subió en el segundo trimestre al 34,3% de su sueldo bruto anual, 1,4 puntos más que hace un año, según datos del Banco de España. Las deducciones fiscales, que desde el 1 de enero de 2011 se limitan a las rentas inferiores a 24.100 euros, reducen el esfuerzo teórico al 27,7%. En total, hacen falta 6,4 años de sueldo para pagar una casa.

Por otro lado, la pérdida de valor de las viviendas reduce la riqueza inmobiliaria de los hogares españoles, que suma más de dos años a la baja tras estancarse en 2008. Entre enero y marzo de 2011, último dato publicado por el Banco de España, la caída fue del 4,3% interanual.

La banca sube los intereses de las hipotecas más que el euríbor

Las hipotecas baratas se están esfumando del mercado. Ante la crisis de liquidez, las entidades financieras se afanan por captar el ahorro y encarecen los préstamos hipotecarios. Desde que el euríbor cogiera carrerilla en febrero, bancos y cajas han subido aún más el interés medio de las hipotecas que conceden.

El recrudecimiento de la crisis y los problemas que atraviesan las entidades financieras mantiene cerrado el grifo del crédito. Las hipotecas para la compra de vivienda se conceden con cuentagotas, bajo duros requisitos de solvencia, y además son cada vez más caras. En los últimos meses, la banca ha decidido aumentar los intereses hasta el punto de que los tipos medios crecen más que el euríbor.

Los datos del Banco de España revelan que en siete meses el euríbor ha subido 35,3 puntos básicos, al pasar del 1,714% de febrero al actual 2,067%, mientras que el tipo de interés efectivo de los nuevos préstamos para la adquisición de casas se ha incrementado 57,1 puntos básicos, desde el 2,962% hasta el 3,533%. En otras palabras, la diferencia media de los tipos fijados por el conjunto de las entidades respecto al euríbor ha pasado del 1,248% al 1,466%, lo que supone un aumento del 17,5% en el periodo. En el caso de los bancos, este porcentaje alcanza el 30,60% y se sitúa en el 7,40% entre las cajas de ahorros.

Y para muestra un botón. La que durante meses ha sido la mejor opción del mercado, la 'Hipoteca Premium' de Bancopopular-e, ha subido de golpe su diferencial 40 puntos básicos, pasando de euríbor a un año + 0,59% a euríbor + 0,99%. Atrás quedan los diferenciales del 0,25% que podían encontrarse en el arranque del año y la tendencia es ir acercándose al 1%. Ya son agua pasada productos tan famosos como la 'Hipoteca Naranja' de ING al 0,45%, que primero subió al 0,74% y después hasta el 0,84%, pero solo para clientes. Para el resto, el mejor diferencial que se puede conseguir es euríbor + 1,14%.

El hecho de que las entidades financieras tengan que captar cada vez más ahorro de los particulares para financiarse y suplir la sequedad del mercado interbancario, está elevando el coste de su financiación y, por ende, el de sus créditos, incluidos los hipotecarios. Por eso, los pocos préstamos hipotecarios que se conceden están por la nubes, incluso en las entidades que tenían las ofertas más atractivas.

También son ahora más caras las hipotecas de Novacaixagalicia, según recoge HelpMyCash.com. La 'Onetic Plus Oferta Especial' del portal especializado en finanzas personales sube en 10 puntos básicos, de euríbor + 0,69% a euríbor + 0,79%. La 'Plus Onetic' pasa de un diferencial del 0,74% al 0,84%, y la 'Onetic' del 0,84% al 0,97%. Asimismo, las 'Hipotecas bonificadas' de Banco Sabadell han encarecido sus diferenciales en 0,25 puntos porcentuales, superando ya el interés del 1% sobre el euríbor. La 'Novanca Hipoteca' alcanza también el 1% desde euríbor + 0,75%.

Son ya muchos los préstamos hipotecarios que suben por encima del 1%. La 'Hipoteca Cambio de Banco Bonificada' de Barclays pasa del 1,30% al 1,50%, mientras que su 'Hipoteca 35' eleva el tipo fijo del primer año del 3,75% hasta el 3,80% así como el variable del 1,50% sobre el euríbor al 1,55%. Bankinter encarece el diferencial de sus hipotecas 'Sin Más', 'Mixta' y 'Sin' entre 25 y 35 puntos básicos, hasta el 1,75%.

Estos incrementos han dado la vuelta al ranking de las mejores hipotecas, que ahora lidera la hipoteca Uno-e, con un diferencial del 0,69% y tres productos vinculados. Le siguen la hipoteca Self Bank de Caixabank, con un diferencial del 0,75% sobre el euríbor, y la de Uno-e sin seguro de vida y la oferta exclusiva de la hipoteca 'Onetic Plus' de NCG, con un interés del 0,79% sobre el euríbor. El top 5 lo cierran la 'Plus Onetic' y la 'Hipoteca Naranja' de ING, cuyo diferencial es del 0,84%.

Si eres un afectado por culpa de la banca

Si eres un afectado por no poder vender tu casa por culpa de los créditos de la banca o estas afectado por no poder refinanciarte, unete a indignados inmobiliarios .

Ya no solo son  las inmobiliarias, que están oprimidas por no decir asesinadas por la banca, no es que no presten crédito a nadie , si no que encima les roban los pocos clientes, que las inmobiliarias recurren a la banca para la financiación de sus ventas, aludiendo que no les van a dar el crédito, pero ... que si compran uno de los pisos ( viviendas en general ) de los que el  banco o caja tiene en su haber, entonces si estudiarían la concesión del crédito hipotecario con condiciones de rebajas en el precio de venta y el crédito a medida .

El grupo 14 que une a la cooperativa inmobiliaria ya estudia interponerles una demanda a todo el sector bancario, pero en la realidad no afecta al sector inmobiliario solamente si no a todo, incluyendo el particular, que en casos de necesidad de venta antes de que se le embargue o cualquier otra necesidad no puede encontrar financiación para su posible comprador, impidiendo por lo tanto la venta y poder salir del apuro o necesidad,

unete a los INDIGNADOS  en contra de la banca

Fitch rebaja la nota de España dos escalones, con perspectiva negativa | elmundo.es

Ficht señala que aunque la deuda regional supuso sólo el 11,1% del PIB en 2010, "equivale aproximadamente un tercio del total del gasto", convirtiéndola en elemento esencial en la "necesaria corrección de las finanzas públicas para recuperar la confianza y la sostenibilidad de la deuda pública.

A pesar de las importantes medidas ya adoptadas por el Gobierno, se necesitan, a juicio de Fitch, más reformas estructurales que mejoren la competitividad y la productividad de la economía.

■ La caída de precios del sector inmobiliario se frena en septiembre

Según los datos ofrecidos por El Preciómetro, el índice de precios del portal inmobiliario y del hogar facilisimo.com, el precio de la vivienda subió un 0,21% durante el mes de septiembre respecto a agosto. A pesar de esta subida, en tasa interanual sigue arrojando un descenso del 7,43%.
Hay que remontarse hasta el mes de noviembre de 2010 para poder encontrar la última subida de precios de la vivienda en España, que apenas fue de un 0,05%. Desde ese momento, y hasta el día de hoy, el descenso de precios se había agudizado de forma considerable, especialmente durante este último verano, cuando se produjo la mayor caída estival de los últimos cuatro años (-4,28%).
Con la vuelta de las vacaciones y el anuncio de la rebaja del IVA para la vivienda nueva del 8% al 4%, parece que el mercado ha reaccionado y se ha producido un frenazo en seco en la bajada de precios del sector inmobiliario.
Al término del mes de septiembre, el metro cuadrado en España tiene un coste de 1.907 euros, de modo que un piso de 70 m2 tiene un precio medio en el mercado de 133.490 euros.
La comunidad más barata para adquirir una vivienda es Extremadura, donde una vivienda similar cuesta 74.620 euros (1.066 euros/m2), un precio que se contrapone al de la comunidad más cara, el País Vasco, donde un piso de 70 m2 vale 230.580 euros (3.294 euros/m2).
En lo referente a la evolución de precios durante el mes de septiembre, La Rioja ha sido la región en la que más se ha encarecido la vivienda respecto al mes de agosto, con un incremento del 2,79%.
Otras comunidad que han terminado con sus casas más caras son Islas Baleares (+2,76%), Navarra (+1,96%), Castilla-La Mancha (+1,92%), Galicia (+1,74%), Extremadura (+1,72%), Asturias (+1,68%), Islas Canarias (+1,61%), País Vasco (+1,17%), Murcia (+1,07%), Cataluña (+0,37%) y Cantabria (+0,09%).
Por su parte, sólo cinco comunidades autónomas registraron descensos durante el mes de septiembre: Andalucía (-0,92%), Madrid (-0,74%), Comunidad Valenciana (-0,66%), Castille y León (-0,54%) y Aragón (-0,05%).

Miles de indignados con las hipotecas se manifiestan por toda España

Miles de personas salieron este domingo a la calle en 41 ciudades españolas para exigir soluciones a la situación de las hipotecas en España, convocados por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), con el apoyo del movimiento 15-M y Democracia Real-Ya.

En la capital española y bajo el lema "Por el derecho a la vivienda: Dación en pago retroactiva, stop desahucios y alquiler social ya", cientos de personas se han reunido para pedir una "ley hipotecaria justa" y "defender el derecho a la vivienda digna". En medio de un ambiente festivo animado por una batucada, la cabecera de la manifestación se ha dirigido hacia la Puerta del Sol portando una pancarta en la que se podía leer: "No más familias a la calle".

Los manifestantes, que también llevaban pancartas en las que demandaban "alquileres sociales ya" o "no al fraude hipotecario", han realizado la marcha entonando consignas como "qué pasa qué pasa, que no tenemos casa", además del clásico "no nos representan" y algunos mensajes contra los banqueros.

El Banco Sabadell quita la cláusula suelo a un cliente y le devuelve más de 6.000 euros

http://www.elmundo.es/elmundo/2011/09/02/suviviend...

El Banco SabadellGuipuzcoano ha eliminado la polémica cláusula del contrato hipotecario de un cliente y, además, le ha reembolsado las cantidades cobradas en este concepto. Aunque, a buen seguro, no es la primera entidad que lleva a cabo esta relevante decisión, sí es la primera vez que una información sale a la luz en este sentido.
Esta anulación responde a una reclamación presentada por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) en nombre del afectado, un ciudadano guipuzcoano, el 14 de julio de 2011, según ha hecho público este organismo a través de un comunicado. También ha distribuido la escueta misiva enviada por la entidad financiera en la que accedía a su petición. Además, de la supresión de la cláusula suelo del contrato hipotecario, el Banco SabadellGuipuzcoano ha reintegrado a su cliente más de 6.000 euros.
"Ausbanc ha conseguido un nuevo éxito, en este caso en Guipúzcoa. Tras la presentación de una reclamación en nombre de un cliente, la asociación ha llegado a un acuerdo extrajudicial con el Banco SabadellGuipuzcoano, por el cual la entidad no sólo ha decidido eliminar esta cláusula abusiva del contrato hipotecario, sino que le va a devolver al cliente las cantidades cobradas de más, que ascienden a 6.378,96 euros", se puede leer en la nota de prensa.

ADICAE dice que la banca vende sus casas un 40% más caras

Según las conclusiones de un estudio elaborado por la asociación Adicae, las entidades financieras españolas venden las viviendas embargadas o de su propiedad un 40% más caras que las del mercado libre o particulares. El estudio se ha realizado en 11 ciudades españolas.

En la mayoría de los casos, la diferencia de precios puede superar los 10.000 euros en pisos de similares características, ubicados en la misma calle o, incluso, en el mismo edificio.La asociación advierte también de que la banca sigue vendiendo los pisos con condiciones financieras propias de la "burbuja inmobiliaria", a pesar de que las adquiere, a través de los embargos, a un 50% ó 60% de su valor de tasación.

En este sentido, el informe alerta de que las entidades financieras tratan de favorecer la venta de sus inmuebles con financiaciones aparentemente más accesibles, ofreciendo a los compradores el 100% del valor de tasación y préstamos hipotecarios a más largo plazo, si van a adquirir una de sus viviendas.

Caída histórica del precio de la vivienda durante el verano de 2011

 

Según los datos ofrecidos por El Preciómetro, el índice de precios del portal inmobiliario y del hogar facilisimo.com, el precio de la vivienda en España sufrió un descenso del 0,26% durante el pasado mes de agosto respecto a julio, lo que deja una caída interanual del 7,71% en los últimos doce meses.
Al cierre del mes de agosto podemos afirmar que este verano de 2011 ha sido el que ha registrado la mayor caída del precio de la vivienda desde que se inició la crisis, con un descenso del 4,28% durante los meses de junio, julio y agosto.
Se trata de un dato histórico, especialmente si lo comparamos con veranos anteriores: en 2008, primer periodo estival tras el inicio de la crisis del sector, el descenso fue del 1,52%.  Al año siguiente, el verano terminó con una caída del 1,05%, y en 2010, el registro fue del -1,2% de junio a agosto. Y ahora, en 2011, el verano arroja una bajada del 4,28%, cuatro veces más que en periodos similares de años anteriores.
De este modo, de los 1.988 euros/m2 que costaba el suelo a comienzos de este último mes de junio, se ha pasado a los 1.903 euros que cuesta en la actualidad el metro cuadrado. Así, una vivienda de 70 m2 tiene un valor en el mercado medio en el mercado de 133.210 euros.
Este espectacular descenso del precio de la vivienda también coincide con una fuerte bajada del Euribor durante este pasado mes de agosto, con una media del 2,097%. Esto ha permitido, junto con la caída de precios del último año, que una hipoteca para una vivienda de 70 m2 tenga una cuota mensual inferior (621 euros a 25 años +0,75% de diferencial) a la que se pagaba hace un año (623 euros a 25 años +0,75% de diferencial)  a pesar de que el Euribor era casi un 0,5% inferior al actual.
En el análisis territorial podemos observar que el precio de la vivienda ha bajado en todas las comunidades autónomas durante este verano a excepción de Navarra, que registró una subida del 1,01%. Las mayores caídas se han producido en Murcia (-9,92%), Castilla-La Mancha (-9,31%), Islas Baleares (-9,02%), La Rioja (-7,77%), Comunidad Valenciana (-6,5%) y Asturias (-6,42%).
Por detrás se sitúan otras regiones como Cataluña (-5,04%), Aragón (-4,37%), Extremadura (-4,2%), Islas Canarias (-4,09%), Castilla y León (-3,93%), Galicia (-3,69%), Madrid (-3,55%), Cantabria (-3,43%), País Vasco (-1,93%) y Andalucía (-1,42%).
En opinión de Juanra Doral, director general de facilisimo.com, “hemos vivido un verano en que ha subido el Euribor, el paro continúa en récords, los bancos no conceden hipotecas, la crisis arrecia, las grandes auditoras nos ponen en la cuerda floja... ciertamente el panorama es poco alentador, pese a tener las mejores oportunidades de compra de vivienda desde hace años”.

La rebaja del IVA sólo beneficia a los bancos según CCOO Actualidad Inmobiliaria

La rebaja del IVA sólo beneficia a los bancos según CCOO

La Federación de Construcción de CC.OO. (Fecoma-CC.OO.) denuncia que la decisión del Gobierno de reducir desde el 8% al 4% el IVA en la compra de vivienda nuevo sólo beneficiará a las entidades financieras. En su opinión, "no reportará beneficio alguno ni a constructoras ni a trabajadores ni a ciudadanos".

Así lo ha manifestado Fernando Serrano, secretario general de Fecoma-CC.OO., quien ha comentado que "con esta rebaja no se va a crear empleo ni construir nuevas viviendas. Sólo habrá un ganador de esta nueva medida: la banca". Para CCOO la situación "es similar a un casino: la banca siempre gana. Está recibiendo dinero público, se ve favorecida por la bajada del IVA pero, contrariamente, no está poniendo nada de su parte".

La nueva ley hipotecaria traslada a la banca la caída del precio de los pisos 05/08/2011

Las viviendas adjudicadas por el 60% del valor tasado superan el precio de mercado. La elevación hasta el 60% del valor mínimo de adjudicación de las viviendas en las ejecuciones hipotecarias cuando las subastas se declaren desiertas supondrá un nuevo contratiempo para la banca: las agencias de rating, los oficiales judiciales y los expertos inmobiliarios coinciden en que la mayoría de las viviendas que se adjudica la banca se compraron en el pico de la burbuja y su precio de venta, en el deprimido mercado inmobiliario actual, no llegará cubrir el 60% del valor tasado que se fijó entonces... incrementado con los costes de escritura y judiciales que ha conllevado para el banco todo el procedimiento.
Según la agencia de riesgos Fitch, elevar el precio mínimo "traslada las pérdidas potenciales del lado del deudor al del banco". En el mismo sentido, Ángel Martínez, secretario judicial del juzgado de primera instancia n.º 13 de Barcelona, asegura que "la mayoría de las viviendas que salen a subasta se vendieron entre el 2004 y el 2007 y tienen la mayor parte de la deuda pendiente".
Las ejecuciones afectan sobre todo a personas con bajos ingresos y a pisos de barrios desfavorecidos, que son los que han registrado las mayores caídas de precios: de hasta el 40% frente a una caída media en Barcelona que ronda el 25% según el estudio inmobiliario del Iese y Fotocasa.
Martínez pone como ejemplo un piso de 70 m2 sacado a subasta en Ciutat Vella "con un valor de tasación de 340.000 euros y que se hipotecó por 312.000. Claramente su valor de mercado actual no estará muy lejos de los 170.000 euros, que es el 50% de su valor de tasación".
Fuentes financieras recordaron que la banca ya está vendiendo hoy con pérdidas los inmuebles que se ha adjudicado. Por ejemplo, hace unos días Banc Sabadell reconoció al presentar sus resultados que está vendiendo sus inmuebles con un descuento del 25% respecto del valor que consta en sus libros... que ya no es aquel por el que tasó la vivienda al conceder el préstamo, sino la tasación actualizada que, por imposición del Banco de España, ha de realizar al adjudicársela.
El segundo gran cambio introducido la semana pasada supone elevar el salario inembargable para pagar la deuda que quede pendiente tras vender el inmueble: antes era de 640 euros mensuales (el salario mínimo interprofesional o SMI) y ahora se incrementa un 50%, hasta 961 euros, con un incremento adicional del 30% del SMI por cada miembro de la unidad familiar que no tenga ingresos que superen el salario mínimo (hasta ahora ese incremento adicional era del 20%). Según Fitch, esta norma "puede minar la voluntad de pago de los titulares de préstamos en mora, fomentando así el impago, especialmente en el caso de prestatarios con ingresos bajos que consideren que deben más que el valor actual de la vivienda".
Según Martínez, "la práctica totalidad de las ejecuciones hipotecarias afecta a personas con ingresos inferiores a dos veces el SMI –1.280 euros mensuales–, a los que la banca ya embargaba sumas muy bajas. Ahora los embargos de salarios para pagar la hipoteca tras perder el piso serán aún menos frecuentes".
Esta medida, sin embargo, supondrá sólo un alivio temporal para el deudor. Como recuerda Fitch, este "responde del préstamo con sus activos presentes o futuros y esa obligación persiste en la ley, lo que impedirá que los propietarios que impaguen puedan poseer otros activos o generar ingresos adicionales en el futuro". En el mismo sentido, Ángel Martínez recuerda que la deuda pendiente tras la venta de la vivienda sigue generando intereses (que son los de demora, o sea, a un tipo incrementado como penalización) "y, a diferencia de los delitos, no prescribe nunca: los deudores no podrán tener nada de su propiedad, y la deuda se traspasará a sus sucesores, a no ser que acepten la herencia a beneficio de inventario". Eso, lamenta, no lo cambia la reforma.

Las llaves del piso seguirán sin ser suficientes para saldar la hipoteca

Existen puntos de acuerdo, pero es imposible ponerlos en marcha por falta de tiempo. Es el balance de la subcomisión parlamentaria que se creó hace tres meses para analizar las deficiencias del sistema hipotecario español.

Los diputados coinciden en que es necesario impulsar cambios legales para frenar los abusos en las ejecuciones hipotecarias, pero los tres grupos más importantes se muestran reacios a adoptar la petición que se ha convertido en motor del Movimiento 15-M: la dación en pago, es decir, que la entrega de la vivienda hipotecada salde la deuda con el banco.

La disolución anticipada de las Cortes impedirá que las conclusiones se plasmen en una ley durante esta legislatura. Pero los diputados piensan apurar los plazos y continuar hasta el final. Alguno añade que lo allí hablado surtirá de munición para redactar el programa electoral de su partido.

Mientras Bankinter o el Santander han hecho guiños a los indignados que reclaman fórmulas para aliviar la asfixia de las familias que no pueden pagar su casa, en los pasillos del Congreso se barajan iniciativas que pueden lograr un consenso entre partidos.

Entre otras medidas, se baraja regular la supervisión de las tasadoras para asegurar su total independencia de la banca; modificar la ley para que el importe por el que una entidad financiera ejecuta la hipoteca se aproxime al 100% del valor de tasación de la vivienda; articular procedimientos para proteger al deudor de buena fe que pierde su residencia habitual... "Nuestra voluntad es acometer la reforma del sistema hipotecario", dice el representante del PP, Pablo Matos

El Catastro notifica por Internet el valor catastral de los inmuebles

El valor catastral de los pisos cambia en muchos municipios. Madrid va a ser avanzadilla de un proceso que va a embarcar a los ciudadanos de otros 215 municipios españoles a lo largo de este año.

Este mes de julio, la Dirección General del Catastro ha comenzado a notificar por Internet los nuevos valores catastrales de los inmuebles de la ciudad de Madrid que serán efectivos desde 1 de enero de 2012, por lo que los titulares de los más de dos millones de inmuebles de la capital cuya valoración se ha actualizado este año pueden consultar su nuevo valor catastral en las sede electrónica del organismo hasta el 15 de septiembre.





A partir del próximo 1 de septiembre, el servicio estará disponible también para los ciudadanos de los otros 215 municipios que han decidido revisar este año el valor catastral de sus inmuebles, entre los que destacan Castellón de la Plana, Ciudad Real, Marbella, Móstoles, Valdemoro, Ibiza, Roquetas de Mar, Águilas o Miranda de Ebro, que tendrán disponible por vía electrónica la nueva valoración catastral de sus inmuebles hasta el 10 de octubre.

El Ministerio de Economía y Hacienda recuerda que la notificación electrónica tiene el mismo valor jurídico que la realizada por vía postal e incluye información sobre la cuota del IBI de cada municipio para 2012.

Además, con la clave concertada que envía el Catastro para acceder a la información también se puede

El Supremo abre la veda a los desahucios por impagos en alquileres de renta antigua

El Tribunal Supremo (TS) ha dado luz verde a que el inquilino de una vivienda pueda ser desahuciado si no paga el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI), los gastos de comunidad, así como otros servicios a pesar de que el contrato de alquiler se rija por la antigua Ley de Arrendamientos Urbanos de 1964.

En una sentencia fechada el 11 de julio de 2011, a la que ha tenido acceso Efe, el TS ha analizado el recurso interpuesto por el propietario de un inmueble arrendado que se regía por la denominada "renta antigua" y que pretendía desahuciar al inquilino porque no se hacía cargo del pago del IBI y de otros suministros.

La llamada "renta antigua", como se conoce a los contratos que continúan rigiéndose por la ley de 1964, ha sido fuertemente criticada por un excesivo proteccionismo al arrendatario ya que, en determinadas ocasiones, sitúa al propietario de la vivienda en una posición de indefensión obligándole a continuar con el alquiler en unas condiciones menos ventajosas que las que ofrece el mercado.



El alto tribunal ha resuelto en su sentencia, cuyo ponente ha sido el magistrado Juan Antonio Xiol Ríos, un recurso de casación interpuesto por el propietario de una vivienda que durante varios años se vio obligado a abonar a la comunidad de propietarios los servicios y suministros de los que disfrutaba el inquilino, que se negaba a pagar.

Fruto de los continuados impagos, el propietario solicitó que se resolviera el contrato de arrendamiento de una vivienda que se había suscrito en 1980, alegando que el inquilino se negaba a asumir estos importes.

En su opinión, este impago le facultaba para resolver el contrato de alquiler ya que el arrendatario incumplía con su obligación de "abonar las cantidades exigibles al arrendatario por el coste de los servicios y suministros de la vivienda arrendada", como exigía la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1964.

La mutación británica de la idea de casa 'made in Spain'

"Cómo cambian los tiempos...", reflexiona Philips Richardson, agente inmobiliario en Dalston (al Este de Londres), dedicado desde hace años a vender 'el sol español' en su país. "Cuando mi hermano compró la casa en Menorca era la época de la peseta. Por aquellos años, con una pequeña jubilación uno podía ir allí y elegir la casa que quería".
La próxima visita a Londres de José Blanco y su portafolios repleto de viviendas de bancos y promotoras para ofrecer 'garantías jurídicas' de que los pisos españoles se pueden adquirir sin problemas muestra cómo ha cambiado la percepción de los británicos -y el resto de países europeos- del mercado inmobiliario peninsular.
A pesar de la crisis, los ingleses siguen apostando por el sol español. Más de 800.000 de ellos viven en España y ocupan el primer lugar entre los extranjeros compradores. Aún sin comprar tanto, el alquiler parece ser una de las opciones que en este momento está funcionando. Por ello, empresas como la de Margaret Ayling, propietaria de Ayling Internacional Property Services, especializada en las zonas de Sotogrande y Gibraltar, lo incluyan en su eslogan: "Tanto si compra, como si vende o alquila nadie os ofrece más".

El mayor temor que sienten los ingleses a la hora de invertir en España es que la propiedad ilegal

Pero la amenaza de quedarse con las manos vacías ante la posibilidad de adquirir casas edificadas sin licencia o con un permiso que no se ajusta a la legislación vigente empaña la confianza en el mercado actual español.
Por eso, legalidad y formalidad son las dos condiciones esenciales que se anteponen ahora a cualquier amago de negociación. Todo tiene que estar muy organizado para satisfacer el gusto de los británicos. Las fechas de entregas y los precios no pueden escaparse de lo pactado. Por eso no es de extrañar que el mayor temor que sienten los ingleses a la hora de invertir en España sea el riesgo de comprar una propiedad ilegal, después de hacerse público varios escándalos sobre el tema.

Nueva oleada, nuevos gustos

Los tiempos cambian y las preferencias inmobiliarias también. "En los últimos meses hemos notado que hay una leve pero nueva oleada de británicos que quieren trasladarse a vivir a España", asegura Lesley. "Buscan casas antiguas o simplemente viejas, de esas que necesitan reforma. Les gusta mucho ocuparse ellos mismos del estilo y la decoración de su futura vivienda o negocio".
Hoteles rurales en antiguos caseríos, pequeños hostales, o casas lo de gran tamaño como para poner un 'bed and breakfast' (holetes con encanto a la inglesa) marcan la tendencia de inversión de los nuevos británicos que, con la crisis, ven en nuestro país una opción mejor de la que ofrece en este momento Gran Bretaña.
En este contexto y, a diferencia de lo que ocurría antes del 'crack' inmobiliario, muchos constructores y promotores españoles comienzan a dirigir su atención hacia el mercado británico. Esto ha supuesto el inicio de un cambio de actitud sobretodo en relación al idioma. Así, no son pocas las empresas del sector que se plantean la posibilidad de proveer material de venta traducido para sus clientes ingleses.

Antes del euro

"Los británicos han estado enamorados de España desde hace muchos años y es uno de los primeros países que les viene a la cabeza a la hora de comprar una casa para vacaciones o reubicarse", insiste Lesley McEwan propietaria de CadizCasa, una empresa inmobiliaria que ofrece los beneficios de la costa andaluza al mercado inglés.

Vida de rico con dos duros, así era por aquel entonces España para muchos extranjeros. Las cosas cambiaron con la entrada del Euro

Vida de rico con dos duros, así era por aquel entonces España para muchos extranjeros, claro que las cosas cambiaron con la entrada del Euro. La nueva moneda disparó los precios hasta las nubes y, en un abrir y cerrar de ojos, el país flotaba dentro de la burbuja inmobiliaria.
"La burbuja tenía que estallar tarde o temprano, y estalló más tarde de lo que esperábamos", afirma Margaret Ayling. "La construcción creció de manera desorbitada. La locura era tal que incluso había personas (británicos) que adquirían tres o cuatro propiedades para revender habiendo pagado sólo el depósito de compra. Este es, sin duda, el momento más crítico por el que atraviesa el mercado inmobiliario español, por lo menos, desde 1977, que es cuando nosotros abrimos nuestro negocio", concluye.

Hacienda utilizará el recibo de la luz para comprobar si se declaran o no los alquileres

Este año nace una nueva obligación para las compañías eléctricas, quienes tendrán que poner a disposición de la Agencia Tributaria información relativa a las identidades, direcciones y consumos de sus contratos de suministro.

Esta información será proporcionada a través del nuevo modelo 159 "Declaración anual de consumo de energía eléctrica."

Concretamente, establece la obligación de informar sobre la identificación de los titulares de contratos de suministro así como de la referencia catastral del inmueble y su localización.

 Desde el 1 de enero de 2.007, las compañías eléctricas cuando presentan a firmar un nuevo contrato recogen ya al referencia catastral del inmueble en cuestión, este dato es suministrado a la Agencia Tributaria para que pueda casar si el titular del contrato coincide con quien finalmente paga el recibo de la luz, ya que el contrato puede estar a nombre de un titular y la factura ir a nombre de otra persona, con lo que Hacienda detecta a través de este simple sistema de cuadre, la posibilidad de que haya alquileres no declarados fiscalmente.

 En cualquier caso, conviene recordar la necesidad de declarar los alquileres y sobre todo que existen ventajas fiscales por el alquiler de pisos, tanto para el arrendador como para el arrendatario. De esta forma, los dueños podrán deducir en su declaración las cantidades que deban destinar para poder alquilar el piso.

 Hace unas semanas, cuando la Agencia Tributaria presentó su nuevo plan de lucha contra el fraude, esta medida aparecía en el catálogo de novedades con las que el fisco quiere combatir el dinero negro.

Aproximadamente, una de cada dos viviendas que se alquila en España se hace de manera irregular. Pero esta práctica tiene los días contados, si había optado por no declarar los ingresos procedentes de alquileres es aconsejable que regularice esta situación, ya que de no hacerlo puede ir preparándose para una más que probable multa.

A principios de marzo las compañías eléctricas le enviaron a la Agencia Tributaria las cifras de consumo eléctrico de  las viviendas del país, una valiosa herramienta con la que Hacienda podrá investigar y comprobar si un piso tiene inquilinos sin declarar.

Es la primera vez que el fisco reclama estos datos a las operadoras, y su intención no es otra que la de ingresar los más de 840 millones de euros que los defraudadores se ahorran cada año en impuestos, según los datos del Sindicato de Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha).

Por otra parte en contratos de alquiler en vigor, debemos tener en cuenta que en caso de una revisión de nuestra declaración de renta por parte de hacienda, podremos encontrarnos con actas correspondientes a los ingresos correspondientes al periodo no declarado del contrato

Vienen más curvas: se darán menos créditos y serán más caros - 2898835 - elEconomista.es

Los recursos, también los de la banca, son escasos. Eso quiere decir que se tiene que elegir entre destinarlos a una cosa u otra. Si el decreto obliga a elevar los requerimientos de capital se debe controlar hasta el extremo cualquier concesión de crédito, ya que por su sola existencia en el balance, las entidades deben reservar una determinada cantidad para cubrir sus riesgos. Es decir, a más créditos, se necesita más volumen de capital.
No sólo es una opinión compartida en el sector financiero y entre los analistas. El Banco Central Europeo (BCE), en su último informe mensual advertía a España que la recapitalización de las cajas de ahorros conlleva "el riesgo de efectos negativos transitorios en los flujos de crédito a la economía real". La razón de temer que se seque la financiación es por el adelanto en la aplicación de las exigencias del acuerdo de Basilea III.
Cuando el Comité del Banco Internacional de Pagos de Basilea III estableció el pasado otoño las reglas con mayores requerimientos de capital, concedió a los bancos, a cambio, un amplio periodo de adaptación, "compatible con la recuperación económica". Entonces ése era el argumento que utilizaba el Banco de España para comunicar a bancos y cajas de nuestro país que siete años de adaptación era un plazo lo suficientemente generoso como para no utilizar la nueva normativa como excusa para no activar el flujo de nuevos créditos.
Pero tras el decreto, con el acortamiento de plazos, las entidades se ven abocadas a reducir la financiación a familias y empresas.
Lo preocupante para los sectores reales de la economía no es sólo eso, sino el previsible encarecimiento de los créditos concedidos, así como en las nuevas condiciones en las refinanciaciones.
Esta tendencia ya se ha observado en los últimos meses, más acentuada en los préstamos a pequeñas y medianas empresas, que tienen menos poder de negociación con la entidad financiera.
Según datos del Banco de España, los tipos aplicados en enero a las pymes han llegado al 4,59 por ciento, unos niveles no vistos desde el año 2008, mientras los préstamos para las empresas más grandes soportan tipos menores, que en el pasado mes de enero se situaban en el 3,72 por ciento. Las previsiones sobre un cambio de tendencia están ligadas más a un repunte sostenido de la economía española que a una voluntad, forjada a golpe de decreto, de las entidades financieras, más centradas en su propia supervivencia que en expandir su negocio.
Los clientes, además, notarán otro efecto pernicioso para sus bolsillos. Los tipos del interbancario están descontando desde hace semanas una subida de tipos por parte del Banco Central Europeo. El primer movimiento alcista está previsto para abril, tal como advirtió Jean Claude Trichet tras la última reunión del organismo monetario.
A final de año, las previsiones marcan que desde el 1 por ciento actual el precio del dinero se podría situar entre un 2,25 y un 2,50 por ciento.
Esto significa cuotas más caras, por un lado, por las crecientes tarifas que aplicarán las entidades y, por otro, por la subida de los tipos de interés.
De la escasez que se aproxima ya habla la evolución de las cifras de los últimos meses. Según las comunicadas por el Banco de España en enero, los nuevos créditos para pymes descienden un 13,87 por ciento respecto a enero de 2010.
En diciembre, la tendencia descendente es la misma, con una disminución de los nuevos préstamos del 16 por ciento. Y si retrocedemos un mes más, hasta noviembre, el recorte es del 12,7 por ciento.
Tras la nueva normativa no hay razón para esperar algo diferente a nuevos y profundos recortes en la concesión de créditos a las pymes.
Según los expertos, para observar una reactivación del flujo de préstamos, hay que tener un sistema bancario saneado y libre de problemas de financiación exterior, condiciones que aún no tenemos.
Para acompañar esta condición también la economía debe haber entrado en una fase de sostenida recuperación, de la que estamos alejados. Mientras esto no se produzca, el grifo seguirá cerrado.

Moving to Spain: Registration Procedures - AngloINFO Costa del Sol (Spain)

Moving to Spain: Registration Procedures As a citizen of the European Community or Switzerland, you only need to produce an appropriate identity document or a current passport to enter Spain. You can stay for three months to find a job or find work for yourself. If you have still not found a job after three months, you are entitled to stay for longer if you continue seeking work.

If your family members are not citizens of the Community, the EEA or Switzerland, they must apply for a residence card for Community relatives if they are going to stay in the country with you for more than three months.

Necessary documents

After you arrive in Spain, you have a period of three months in which to apply at the Oficina de Extranjeros (Foreign Nationals’ Office) or at a police station for registration in the Registro Central de Extranjeros (Central Register of Foreign Nationals). You will need to present your valid passport or identity card and pay a fee. The Office will give you a registration certificate with an NIE (Número de identificación de Extranjeros) [Non-nationals’ identification number]. This procedure has substituted the former Community resident’s card.

For the purposes of identification, any non-national wishing to have an economic, social or professional relation with Spain must have the personal, unique and exclusive NIE. This may be obtained automatically when applying to be included in the central register of foreign nationals, but it may also be applied for separately.

Those from countries which are not members of the EEA or from Switzerland require a residence permit to live in Spain. Ask for information in Spanish embassy in your country of origin or from the Spanish Ministry of the Interior.

Registration

A registration certificate can be obtained from the local Ayuntamiento [Local Council] whenever you need to prove that you live in Spain. For this you will need to show the rental contract for your accommodation, or your electricity or water bill, etc. as proof that you do live there.

If this is the first time you have worked in Spain, you must obtain your own Social Security membership number. You can arrange this yourself or your company can do it on your behalf. You must produce the following at the Social Security office in order to be issued with the card:

• Application form (TA-1)
• Identity document

You will then be given a Tarjeta de la Seguridad Social [Social Security Card], which must be presented at the corresponding health centre in order to be assigned to a doctor and obtain a tarjeta sanitaria [health certificate].

Bancos y cajas sólo conceden hipotecas para comprar sus propias viviendas

Bancos y cajas solo conceden créditos hipotecarios a aquellos que acceden a comprar una de sus viviendas y no una de un promotor, su principal competencia ahora que la crisis ha llenado sus carteras de inmuebles procedentes de ejecuciones hipotecarias o daciones en pago. Es una de las conclusiones del informe 'Tendencia 2011' de CB Richard Ellis.

Según esta consultora inmobiliaria, "la falta de liquidez y crédito ha generado una marcada competencia entre entidades financieras -ahora dueñas de numerosos activos inmobiliarios- y promotoras, por lo que las financiación está limitada en la práctica a los activos propiedad de los bancos".

Las viviendas en cartera suponen para las entidades financieras una carga, principalmente en forma de provisiones, y, según el 51,4% de los directivos de las principales inmobiliarias encuestados, seguirán aumentando durante 2011.

Recomendaciones Alquileres inmuebles

Los principales conflictos a los que se enfrentan los propietarios hoy en día a la hora de alquilar son múltiples y generan una gran problemática debido a la crisis y falta de garantías legales. Muchos caseros no tienen demasiado clara las ventajas del nuevo DESAHUCIO EXPRESS y el limbo legal de muchos inquilinos que se atrincheran en las viviendas aguantando hasta su marcha forzosa por medio de una sentencia judicial.

Vamos a aclarar muchas dudas importantes sobre verdades a medias en la relación casero-inquilino que se han convertido en tópicos del alquiler.

El inquilino no paga agua y luz, ¿se puede cortar el suministro?:

Cuando se pacta en contrato de alquiler el pago de suministros hay dos opciones, que el propietario lo pague a través del banco y suele requerirle el pago al inquilino y le hace llegar el recibo al inquilino (copia de factura) indicándole el importe total adeudado vía email, en mano o dejándola en buzón para que éste la abone. Otra opción es que el inquilino, previo pacto en contrato, decida domiciliarlo directamente en su cuenta y de este modo pueda abonarlo en su cuenta bancaria.

La disyuntiva del corte de suministro se plantea cuando la factura viene emitida al propietario y el inquilino no abona las cantidades y transcurridos varios meses la fianza esta agotada y el propietario ve impasible que no hay forma de cobrar las facturas.

Según nuestra legislación el corte de suministros se considera un delito de coacciones y por tanto no cabe la posibilidad de realizarse, pudiéndose volver en contra del propietario.

El inquilino no paga la renta mensual del alquiler:

Este es el primer aviso junto con el impago de suministros que nos hace dar el toque de aviso de que comienzan los conflictos en la relación contractual casero-inquilino.

Nuestro primer paso es la notificación al inquilino de esta situación lo mas pronto posible, haciéndole ver su incumplimiento de forma fehaciente y si todavía existe una relación normal entre ambos se haga dialogando, eso si, es importante que si en un plazo prudente, un mes, no hay una respuesta satisfactoria se realice un envío de BUROFAX, para dejar constancia legal del conflicto arrendaticio. Con la nueva Ley del Desahucio Express el plazo para presentar demanda por impago como incumplimiento se ha acortado a un mes y no dos. Pero debemos ser cuidadosos y estar seguros que no hay posibilidad de cobro de lo contrario, si el inquilino reacciona rápido y abona lo pendiente tendríamos que abonar las costas y gastos judiciales.

El contrato de alquiler ha finalizado y el inquilino no se marcha:

Esta situación se esta repitiendo muy a menudo derivado de la crisis y la dificultad que muchos inquilinos tienen de encontrar otras viviendas para alquiler y deciden quedarse en la vivienda alquilada sin contar con el consentimiento del propietario, sobre todo si el contrato es temporal o ya había una notificación previa de no prorrogar el contrato.

Si el inquilino no se marcha el contrato sigue en vigor de manera que no hay otra salida que presentar una demanda por incumplimiento de contrato, pero si el inquilino ha pagado religiosamente y nunca ha habido conflicto sugerimos la mediación para darle una rápida solución que sea beneficioso para ambas partes.

El propietario decide no alquilar más la propiedad y el inquilino desea que le prorrogue el contrato por más tiempo:

A la hora de arrendar una vivienda se ha de tener en cuenta que, conforme a la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994, los contratos que se formalizaron a partir de esa fecha tendrán un plazo de vigencia mínimo de cinco años. Si, como en este caso, el plazo acordado ha sido de un año, el pacto es válido pero el inquilino tiene derecho a continuar en la vivienda, prorrogando el contrato hasta otros cuatro años más. Es esta una facultad que otorga la ley al inquilino y que es obligatoria para el propietario. 

CONSEJOS UTILES PARA EVITAR INQUILINOS MOROSOS:

Si el propietario decide alquilar por cortas temporadas ha de dejar constancia en el contrato utilizando el modelo de contrato de arrendamiento para uso distinto de vivienda habitual (temporal vacacional o por motivos laborales...) y anotando en dicho contrato:
◘ Indicar: Dirección 1.- la de la vivienda arrendada
◘ Indicar: Dirección 2.- la de un familiar o de trabajo
◘ Incluir. Teléfonos de contacto y correo electrónico.
◘ Se debe formalizar un contrato realizado por profesionales, con cláusulas bien redactadas y que sirva en caso de desahucio, evitando en todo momento tachones, escritura manual o erratas, pues seria perjudicial para el propietario en caso de conflicto.
◘ Añadir cláusulas de visitas periódicas a la vivienda (cada 3 meses por ejemplo), para revisa el estado de la vivienda y su buen mantenimiento, de este modo se puede comprobar si la vivienda esta en buen estado y evitar sorpresas como el subarrendamiento.
◘ Domiciliar el pago de suministros, cuando es un contrato de larga temporada, al inquilino y de esta manera si se produce un corte de suministro el inquilino será el responsable del impago y no el propietario.
◘ Si el propietario desea recuperar la vivienda para si o sus familiares directos, puede añadir una cláusula especifica y de este modo podrá llevarla a efecto en caso de necesitarla, siguiendo con la modificación introducida en el nuevo Desahucio Express que contempla esta situación a favor del propietario, pero hay que recordar que se debe incluir tácitamente en el contrato de alquiler para luego ejercer este derecho.